Compre mi casa en el 2023 y no se como beneficiarme con la disminución de los intereses en USA

 

Como agente de real estate dedicado a primeros compradores en el Estado de La Florida, me encanta compartir información de valor a aquellas personas que ya han comprado y no saben cómo manejar su hipoteca en tiempo de disminución en las tasas de interés.

La tasa de interés para una hipoteca a tipo fijo a 30 años alcanzó un máximo del 7,79% a finales de octubre de 2023. Actualmente, estamos viendo este tipo de hipotecas en una media del 6,38% (estimado previsto para el cuarto trimestre de 2024). Si compró una casa el año pasado, probablemente sea demasiado pronto para pensar en refinanciar, pero ¿ha considerado el beneficio de hacer pagos adicionales para reducir el monto de sus intereses y acortar el plazo de su préstamo?

La buena noticia es que las calculadoras de amortización hipotecaria están disponibles en línea, por lo que puede probar hacer pagos adicionales y ver los beneficios que pueden resultar. Gracias a las matemáticas de la capitalización, no tienes que hacer grandes sacrificios para tener un impacto significativo en tu deuda.

Aquí hay un ejemplo, usando una calculadora de amortización de hipotecas en línea. En este caso, estoy usando uno que se encuentra en calculator.net.

Supongamos que tiene una hipoteca fija a 30 años al 5.5% con un saldo de $250,000. Sus pagos regulares serían de $1,419.47. En 30 años (1 de octubre de 2054), habrá realizado 360 pagos de $1,419.47 para un total de $511,010. De esa cantidad, habrías pagado el préstamo de $250,000 y pagado los intereses bancarios de $261,010. ¿Qué pasaría si agregara solo $100 adicionales a ese pago mensual de la hipoteca cada mes, lo que lo convertiría en $1,519.47? Pagaría su deuda de $250,000 cuatro años y cinco meses antes, ahorrándose $44,877 en pagos de intereses.

Por supuesto, cuanto más añadas como pago extra, mayores serán tus ahorros.

Si pudiera hacer un pago adicional de $500 al mes ($1,419.47 más $500), ahorraría 13 años y cinco meses de pagos y $129,580 en pagos de intereses. Sus pagos totales de intereses se reducirían de $261,010 a $131,430.

Otra alternativa es realizar pagos puntuales. Digamos que recibes un cheque de bonificación anual cada enero. Durante los próximos tres años, cada enero, pagas $10,000 adicionales al banco. Eso reduce aproximadamente $90,000 de sus pagos de intereses y le ahorra siete años de su préstamo, por lo que su préstamo estaría pagado en su totalidad para octubre de 2047, utilizando la Calculadora de Pagos Adicionales proporcionada por Freddie Mac. Pero, si espera para usar esos pagos de bonificación de $ 10,000 hasta enero de 2034, 2035 y 2036, sus ahorros serán aproximadamente la mitad menos: solo $ 48,860, lo que le ahorrará cuatro años y siete meses en lugar de siete años en el ejemplo anterior, lo que ilustra el valor temporal del dinero.

 

Probablemente encontrarás una buena calculadora de prepago en el sitio web de tu banco. De lo contrario, puede llamar a su banco o lender para pedirles que le muestren algunas opciones de pago anticipado para usted considerando su préstamo en particular.

 

¿Vale la pena considerarlo? Absolutamente. Reducir su deuda personal es el nombre del juego en el mercado financiero actual. Hacer pequeños sacrificios hoy puede generar grandes ahorros a largo plazo.

 

¿Quiénes no deben hacer pagos adicionales? Alguien con una deuda de consumo que devenga altos intereses. Si tiene deudas de tarjetas de crédito a tasas de interés altas, páguelas primero.

 

¿Quién más? Si por casualidad no estás contribuyendo a tu plan 401(k) en el trabajo a pesar de que tiene una contrapartida (espero que no seas tú), es mejor poner dinero extra en el trabajo allí primero.

Espero esta nota te sea de utilidad, y si sabes de alguien que aún no sabe como manejar este tipo de fluctuación y hacer beneficio en su mortage no dude en compartir.

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