Que debería saber acerca de mi informe de crédito si estoy preparandome para comprar una Casa en Estados Unidos? Segunda Parte

En mi entrega anterior hable de los principios básicos del crédito en los Estados Unidos, y de su importancia para todas nuestras decisiones financieras. Ahora deseamos profundizar acerca de como interpretar los informes de crédito y que deberias hacer si deseas corregir tu puntuación en tu informe de crédito.

Lo primero que debemos entender es que si alguna vez usted solicito una tarjeta de crédito, un prestamo de automovil, un préstamos hipotecario e inclusive un seguro, usted TIENE UN INFORME DE CREDITO. Los prestamistas siempre estaran interesados en ver su balance de deuda y por eso es importante entender el INFORME DE CREDITO.

Quién crea tu informe de crédito?, Las agencias de crédito son compañias con fines de lucro que recopilan información de acreedores y registros públicos y consolidan toda esta información en el INFORME DE CREDITO.

Mientras hoy día existen muchas agencias de crédito, 3 agencia principales dominan la industria: Experian, Equifax y TransUnion.

Que contiene un Informe de Crédito?

1. Identificación personal. Nombre, apodos, dirección actual, dirección anterior, número de social, fecha de nacimiento, trabajo actual, trabajos anteriores, nombre de tu conyuge.

2. Información de crédito. Las cuentas de bancos que poseas con bancos minoristas, emisores de trajetas de crédito, y otros prestamistas. Para cada cuenta se indicara que tipo de préstamo se le ha adjudicado (rotativo, estudiantil, hipotecas, etc). Tambien se indicara fecha de apertura de cuentas y límites de su tarjeta de crédito. En este informe aparecera el nombre de cualquier co deudor que aparezca vinculado en sus préstamos.

3. Información de Registro Público. Registro del tribunal estatal y del condado, relacionado con bancarrotas, gravámenes fiscales, o juicios monetarios. Asimismo se reflejaran deudas por conceptos de manutenciones incumplidas (hijos menores de edad).

4. Consultas. Los nombres de préstamistas, empleadores,  que necesitaron el acceso a su reporte. Estas consultas por proteccion a sus datos se registran por un máximo de 2 años.

En el informe de crédito nunca se registrara información de su raza, religión, historial médico, antecedentes penales,  preferencia política y estilo de vida.

Que es una puntuación de crédito?

Existe un algoritmo matemático aplicado a sus deudas y tiempos de pagos, que resulta en un número de 3 dígitos. Este número se conoce como el PUNTAJE DE CREDITO.  Este factor ayuda a los prestamistas determinar su verdadera capacidad de endeudamiento ante un solicitud de dinero. Este rango varia desde los 300 hasta los 850, y cada préstamista tiene sus propios rangos de calificación para evaluar a un solicitante. 

FICO® es el nombre mas reconocido en materia de puntuación y sus algoritmos son los mas utilizados. Tambien existe Beacon®, VantageScore® u otras.

Cada agencia de informes de crédito puede variar en la forma de calcular su FICO®, por lo que su puntuación puede variar entre Transunión,Experian y Equifax.

Se puede corregir errores en el INFORME DE CREDITO?

Si usted encuentra un error en su informe de crédito usted podra:

1. Contactar al proveedor de crédito y explicar el error.

2. Puede completar un formulario de disputa en línea en cada una de las páginas de Interenet de las Agencias de Informes de crédito. Una vez completo el formulario, la Agencia investigará su reclamo y se comunicara en nombre de usted con su acreedor,.

Y como siempre te recuerdo que debes formar buenos hábitos y siempre estar atenta a tu informe de crédito, sobre todo si te estas preparando para la compra de tu primera casa en el Sur de La Florida.

Te recuerdo que no soy especialista en crédito, pero te puedo conectar con los mejores loan officers de La Florida para la Compra de tu Propiedad.

Germania Garcia

Realtor

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QUE DEBERIA SABER ACERCA DEL CREDITO PRIMERA PARTE